Vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de votre résidence actuelle ? Le prêt relais peut être la solution idéale pour financer cette opération. Cependant, les banques exigent certaines garanties pour accorder ce type de crédit. Découvrez dans cet article les différentes garanties demandées par les établissements financiers ainsi que leurs particularités.
Pourquoi des garanties sont-elles nécessaires pour un prêt relais ?
Le prêt relais est une forme de crédit temporaire accordée par une banque afin de pallier l’absence de liquidités lors de l’achat d’un bien immobilier en attendant la vente d’un autre bien. Il s’agit d’une avance sur le prix de vente estimé du bien à vendre, qui permet de financer tout ou partie du nouvel achat. Toutefois, avant d’accorder un prêt relais, les banques veulent s’assurer qu’elles récupéreront leur argent à terme. Ainsi, elles demandent des garanties afin de se protéger contre le risque de non-remboursement.
La garantie hypothécaire, une solution classique pour le prêt relais
L’une des principales garanties exigées par les banques en matière de prêt relais est la garantie hypothécaire. Cette garantie consiste à inscrire une hypothèque sur le bien immobilier financé par le prêt relais. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque peut ainsi saisir et vendre le bien pour se rembourser. L’avantage de cette garantie pour la banque est qu’elle lui procure une sécurité importante en cas de non-remboursement du prêt relais.
Toutefois, cette garantie présente également des inconvénients pour l’emprunteur. En effet, la mise en place d’une hypothèque peut engendrer des frais importants tels que les frais de notaire et les taxes. De plus, en cas de saisie du bien, l’emprunteur risque de perdre son logement et d’être redevable du solde restant dû à la banque après la vente.
Le nantissement, une alternative à l’hypothèque
Une autre garantie possible pour un prêt relais est le nantissement. Il s’agit d’une sûreté consentie par l’emprunteur sur un bien mobilier, comme un contrat d’assurance-vie ou un portefeuille de valeurs mobilières. Le nantissement permet à la banque de se protéger contre le risque de non-remboursement sans avoir à inscrire une hypothèque sur le bien immobilier.
Le nantissement présente plusieurs avantages par rapport à l’hypothèque. Tout d’abord, il est généralement moins coûteux à mettre en place, car il ne nécessite pas l’intervention d’un notaire. De plus, en cas de défaillance de l’emprunteur, la banque peut se rembourser en réalisant le bien nanti sans avoir à saisir et vendre le bien immobilier. Enfin, le nantissement peut être levé plus facilement que l’hypothèque une fois le prêt relais remboursé.
Les autres garanties possibles pour un prêt relais
Outre l’hypothèque et le nantissement, d’autres garanties peuvent être demandées par les banques pour un prêt relais. Parmi celles-ci figurent :
- La caution : une personne physique ou morale s’engage à rembourser le prêt relais en cas de défaillance de l’emprunteur. La caution peut être une solution intéressante pour les emprunteurs qui ne disposent pas de biens mobiliers suffisants pour proposer un nantissement.
- Le gage : il s’agit d’une garantie portant sur un bien meuble corporel, comme un véhicule ou des objets d’art. Le gage est moins couramment utilisé que l’hypothèque et le nantissement en matière de prêt relais, car il offre généralement une protection moindre à la banque.
En conclusion, les garanties exigées par les banques pour un prêt relais sont nombreuses et variées. L’hypothèque et le nantissement sont les solutions les plus couramment utilisées, mais d’autres formes de garantie peuvent également être envisagées en fonction des besoins et des capacités financières de l’emprunteur. Il est important de bien comprendre les implications et les coûts liés à chaque garantie avant de s’engager dans un prêt relais.